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A más de tres años de la aparición de los créditos hipotecarios UVA, ¿cuál es la situación de los deudores?

Los deudores de los créditos hipotecarios UVA afectados por la actualización de las cuotas

Los créditos hipotecarios en UVAs surgieron hace más de tres años, como una opción que permitió a más familias acceder a su vivienda propia porque requería de ingresos más bajos que un crédito tradicional. Pero en 2018, los deudores de esos nuevos créditos se vieron afectados por la indexación de las cuotas al ritmo de la inflación.

¿Cuál es hoy la situación de los deudores? La devaluación del peso durante el año pasado y el aumento de la inflación impactó en el porcentaje del salario que las familias deben destinar al pago de las cuotas del créditos. Según un análisis realizado por el especialista en finanzas Christian Buteler, por un crédito hipotecario UVA de $1 millón por 240 meses, la cuota pasó de $7.915 en marzo de 2016 a $20.887 en junio de 2019. El capital adeudado, en tanto, alcanzó los $2,4 millones.

Nuestro reclamo, en general, es una Ley de Emergencia que suspenda ejecuciones y ofrezca un período de gracia para los nuevos desocupados

Mientras que un préstamo por el mismo monto otorgado en el mismo momento, pero con el modelo de crédito tradicional, dio como resultado una cuota inicial de $12.435 en marzo de 2016 y de $20.426 en junio de 2019. Sin embargo, el capital adeudado disminuyó de $1 millón a unos $965.000.

Algunos de los deudores, formaron el grupo Hipotecados UVA y buscan que el Gobierno les ofrezca alternativas para disminuir el impacto de los aumentos en sus salarios, ya que consideran que las medidas tomadas hasta ahora son insuficientes.

En abril de este año, los salarios tuvieron un aumento interanual de 36,7% frente a una inflación de 55,8% para el mismo período. “Nuestro reclamo, en general, es una Ley de Emergencia que, entre otras cosas, ofrezca un período de gracia para los nuevos desocupados, en un momento de aumento del desempleo. Pero el pedido más de fondo es cambiar el sistema de indexación por otro que contemple la evolución de los salarios más que con la inflación”, explicó a Infobae Federico Wahlberg, miembro del colectivo Hipotecados UVA.

Con los incrementos, el sueño de la casa propia es más lejano para muchas familias
Con los incrementos, el sueño de la casa propia es más lejano para muchas familias

Los agrupados buscan que se fije un tope a la indexación del capital y restablecer la relación entre cuota e ingreso que existía al momento del otorgamiento del crédito. “Una medida podría ser congelar las cuotas por el plazo de un año, o por lo menos un tiempo, para bajar el nivel de sobreendeudamiento de los que fuimos afectados por la crisis y pagamos cuotas cada vez más altas”, agregó Wahlberg.

Los préstamos hipotecarios en UVA son en pesos a tasa fija, ajustable por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) que refleja el Índice de Precios al Consumidor y que está expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA).

En marzo de 2016, las UVA comenzaron con un valor de $14,05, que equivalía al costo promedio de construcción de un metro cuadrado dividido por 1.000. El valor actual es de $38,23

En marzo de 2016, las UVA comenzaron con un valor de $14,05, que equivalía al costo promedio de construcción de un metro cuadrado (en viviendas de distinto tipo en varias ciudades) dividido por 1.000. El valor actual de la UVA es de $38,23. Los niveles de inflación desde entonces se reflejaron no solo en las cuotas, sino también en el monto del capital adeudado.

Algunos de los afectados relataron sus casos a Infobae. Como María Virginia Sánchez, que accedió a un préstamo luego de alquilar por 15 años. Ella es profesional y su marido trabaja hace 22 años en la administración pública. “Nunca imaginamos que en apenas meses de adquirir nuestra casa, en las afueras de La Plata, nos encontraríamos con un escenario que ni los bancos ni el Gobierno pudieron prever. Aún así pagamos, relegando cada mes nuestra calidad de vida; es nuestro sueño y no queremos perderlo“, indicó. Empezaron con cuota de $13.000 que en un año pasó a $21.000, mientas que el capital adeudado saltó de $1,9 millones a $3 millones.

A comienzos de año, los hipotecados UVA llevaron sus reclamos al Congreso
A comienzos de año, los hipotecados UVA llevaron sus reclamos al Congreso

Es también el caso de Sebastián Holgado, que vendió su casa y sacó un crédito UVA por $1.280.000 en julio de 2017 para comprar una propiedad más grande. La cuota inicial fue $10.000 pero actualmente asciende a $21.500 y el saldo adeudado es de $2.350.000. “No tengo morosidad porque la condición del crédito es el débito automático ni bien cobro mi sueldo. Ya no tengo nada para recortar. La intención es pagar por nuestras casas, pero algo lógico”, explicó.

María Eugenia Apachea, de Magdalena, provincia de Buenos Aires es divorciada y tiene dos hijos. Sacó su préstamo en el Banco Nación en septiembre de 2018 por un valor de $2,1 millones. “Hoy debo un capital de $2,9 millones. Comencé pagando $15.000 y en el mes de junio pague $21.930 y en el medio me despidieron de unos de mis empleos. Los hipotecados sufrimos el mismo impacto que el resto de los argentinos con aumentos en el costo de vida pero ingresos estancados. Mi vida es un antes y un después del préstamo”, relató.

Desde los bancos, en tanto, argumentan que a pesar de los aumentos, los niveles de morosidad siguen siendo muy bajos

De acuerdo a un informe reciente del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), las cuotas aumentaron en tres años —entre 2016 y 2019— un  147% en términos nominales. Este análisis consideró el caso de un préstamo otorgado en abril de 20161 por USD 70.000 (entonces poco más de $1 millón) en el Banco Nación a 20 años y con una tasa del 3,5% anual. Ese préstamo, tenía una cuota inicial de $6.153 en mayo de 2016 y pasó a $15.212 en mayo de 2019.

Una situación similar vive Mariana Gutiérrez, que accedió a un crédito del Banco Nación en diciembre de 2017 por $2,7 millones. De su sueldo de empleada estatal, la cuota ya le consume el 40%, según describió. Por lo tanto, comenzó a sumar algunos trabajos en forma particular.

Los hipotecados en UVA reclaman medidas para disminuir el peso de la cuota en los salarios
Los hipotecados en UVA reclaman medidas para disminuir el peso de la cuota en los salarios

“Es muy inestable este crédito, recién los 15 de cada mes se publica el valor de la UVA del mes siguiente, de allí hay que hacer cuentas de cuánto te queda para vivir luego de pagar la cuota. Me pregunto todo el tiempo si no conviene vender, pero ahora no tengo plata ni para una mudanza o entrar en un alquiler”, se lamentó.

Desde los bancos, en tanto, explicaron que los niveles de morosidad siguen siendo muy bajos, a pesar de los aumentos. En abril pasado, el Banco Provincia de Buenos Aires fue el primero en implementar un tope: durante este año, la cuota del crédito UVA no podrá superar el 30% del salario del deudor hipotecario y la diferencia es absorbida por el banco. Pero aclararon que la mora nunca superó el 1% de la cartera.

La extensión del plazo se encuentra disponible pero es poco solicitada. La mora de la cartera no llega al 0,04%

En el Banco Nación aseguraron que la cantidad de reclamos que recibieron no es significativa. “La extensión del plazo se encuentra disponible pero es poco solicitada. La mora de la cartera no llega al 0,04%, y eso es así porque en promedio la relación cuota ingreso de los deudores no llegó al 30% y, a partir de la apertura de paritarias, tiende a mejorar“, destacaron.

Se está avanzando en generar la solución de un seguro para estar cubiertos en caso de que se dispare la inflación, indicaron desde el Banco Ciudad. Esa opción, por ejemplo, estará disponible para los nuevos créditos de Procrear, para los nuevos desarrollos Estación Buenos Aires (Parque Patricios), Barrio Olímpico (Villa Soldati) y Estación Sáenz (Pompeya).

Los nuevos créditos de Procrear en UVA tendrán un seguro frente a la inflación
Los nuevos créditos de Procrear en UVA tendrán un seguro frente a la inflación

Entre las nuevas medidas para los créditos que se otorguen a partir de ahora se incluyen seguros optativos contra saltos de la inflación, por el 1,5% de la cuota para créditos de hasta 140.000 UVAs. Además, el Banco Central dispuso que los bancos deban ofrecer más opciones para los nuevos créditos: por ejemplo, extender el número de cuotas cuando el importe supere en 10% el valor de la cuota que resultaría de haber aplicado un ajuste por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) y no por inflación.

“Nos dicen que hicimos un negocio porque tiene más valor la propiedad dolarizada, pero nosotros no vemos a la vivienda como un negocio, como un bien de cambio. Venderla sería la manifestación más concreta del fracaso del acceso a la vivienda”, indicó Wahlberg.

Desde el grupo de hipotecados, aseguraron que apuestan por una solución política más que legal. Sin embargo, ya se presentaron tres amparos en la Justicia de Córdoba de personas afectadas por los aumentos de las cuotas. Uno de ellos, en primera instancia fue rechazado.

Seguí leyendo:

Créditos UVA luego de la crisis: las cinco claves que hay que conocer sobre los cambios en esta modalidad de préstamos hipotecarios

Por el impacto de la inflación, los bancos tendrán que ofrecer más opciones para el pago de los nuevos créditos UVA

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